Në mesin e sjelljeve të rrezikshme që konsumatorët mund të kenë me kartat e kreditit, si mos pagesa e plotë e faturave apo akumulimi i borxhit, ekziston një praktikë më pak e njohur, por gjithnjë e më e përhapur: ajo që quhet “credit cycling”. Edhe pse në dukje praktike, ekspertët paralajmërojnë se mund të ketë pasoja serioze në vlerësimin e kreditit dhe marrëdhënien me bankat.
Credit cycling ndodh kur përdoruesit arrijnë kufirin maksimal të shpenzimeve të kartës, e paguajnë menjëherë shumën për të liruar hapësirë, dhe më pas e përdorin sërish kartën për shpenzime të tjera. Kjo praktikë, në dukje e pafajshme, krahasohet nga analistët me vozitjen disa kilometra për orë mbi kufirin e lejuar të shpejtësisë — diçka që zakonisht kalon pa u ndëshkuar, por që nuk është e mençur nëse bëhet vazhdimisht.
Ekspertët financiarë si Ted Rossman nga CreditCards.com dhe Bruce McClary nga National Foundation for Credit Counseling theksojnë se përdorimi i shpeshtë i kësaj taktike mund të shihet si sinjal rreziku nga kompanitë që lëshojnë karta krediti. Në raste të përsëritura, ato mund të mbyllin llogarinë, të heqin pikët e shpërblimeve dhe të ndikojnë negativisht në pikët e kreditit të përdoruesit.
Një arsye pse konsumatorët i drejtohen credit cycling është kufiri i ulët i kreditit. Kjo është veçanërisht e zakonshme kur kanë nevojë për të mbuluar shpenzime të mëdha si riparime shtëpie, pushime apo dasma. Të tjerë mund ta përdorin për të fituar më shumë pikë shpërblimi përmes blerjeve të shumta. Por, kur kompania vëren një përdorim të tillë të përsëritur, mund ta konsiderojë klientin si të rrezikshëm.
Problemet shtrihen edhe në mënyrën sesi përllogaritet pikëvlerësimi i kreditit. Një element kyç është përqindja e përdorimit të kreditit — raporti mes borxhit aktual dhe kufirit total. Sa më i lartë ky raport, aq më keq për pikët e kreditit. Mbyllja e një karte nga banka ul kufirin total të kreditit, çka automatikisht e rrit këtë raport nëse përdoruesi ka borxhe në karta të tjera.
Një tjetër rrezik i credit cycling është mbingarkesa e paqëllimshme. Abonimet mujore, tarifat e shërbimeve apo blerjet e vogla mund të shtyjnë pa dashje përdoruesin përtej kufirit të lejuar, duke sjellë tarifa shtesë apo rritje të interesit nga banka. Në skenarët më të këqij, kjo mund të perceptohet si një shenjë e aktiviteteve të dyshimta financiare si pastrimi i parave.
Zgjidhjet ekzistojnë dhe janë më të sigurta: ekspertët rekomandojnë kërkesën për rritjen e kufirit të kreditit, hapjen e një karte të re, ose ndarjen e shpenzimeve në disa karta. Po ashtu, pagesa e hershme e borxhit — për shembull në mes të ciklit mujor dhe jo në fund — mund të përmirësojë pikët e kreditit pa rrezikuar raportin me institucionin financiar.
3 përmbledhje kryesore:
- Credit cycling mund të duket si zgjidhje praktike, por rrezikon pikët e kreditit dhe marrëdhënien me bankën.
- Përdorimi i përsëritur i kreditit në kufi të lartë shihet si sinjal alarmi nga kompanitë financiare.
- Pagesat e hershme dhe kërkesa për rritje të limitit janë alternativa më të sigurta dhe të shëndetshme financiarisht.
Hashtage:
#FinancaPersonale #KartaKrediti #KrediCiklike #RrezikuFinanciar #KeshillaFinanciare #ShpenzimeTeZgjuara